Polizza vita? Mi dia il nome del beneficiario….

Polizza vita? Mi dia il nome del beneficiario….

Polizza vita? Mi dia il nome del beneficiario…. 282 340 admin

….lavorate in banca, o comunque siete consulenti finanziari, il vostro affezionato cliente viene a mancare….

Dispiace, umanamente dispiace…poi magari era anche ben patrimonializzato….e dispiace ancora di più…

chissà che fine faranno i suoi investimenti… i suoi eredi saranno miei clienti?

Per chi ha lavorato da buon patrimonialista il problema è relativo….la programnazione intergenerazionale della ricchezza non rappresenta un problema ma  un’opportunitá di crescita….un cliente mi porterà più clienti: gli eredi….

Chi nn gestisce patrimoni, ma vende merci (…prodotti finanziari) perso l’acquirente de cuius, perso masse…

 

Ma andiamo avanti….venuto meno il de “cuius- cliente” qualcuno si fa vivo…

Buongiorno: sono erede del sig xxxxx, mi dia i dati del beneficiario della polizza xxxxx….

Che si fa?

Un primo problema è che il beneficiario puó essere modificato pure con testamento, il che renderebbe pericoloso indicare il beneficiario indicato in polizza…

Ma c’è dell’altro: privacy

Certo, la polizza prevede riservatezza, perchè il beneficiario è persona estranea rispetto al contraente ed alla controparte contrattuale che è la società assicuratrice….

Attenzione, peró, il vincolo di riservatezza è impenetrabile sì…..ma fino ad un certo punto….

Per capirci: dipende che erede sono, ed i motivi della richiesta…

Una nota sentenza della Cassazione  del 2015 (n. 17790), ha chiarito alcuni aspetti al riguardo, ma evidentemente gli è stata attribuita una portata diversa rispetto all’effettiva…occorrerebbe sempre leggere le pronunce giurisprudenziali nell’ambito del contesto in cui, appunto, sono state pronunciate….

Al semplice erede non deve essere riferita l’identità del terzo beneficiario….non è un dato relativo al de cuius (nello specifico della sentenza richiamata, se si riteneva il de cuius incapace d’intendere e volere al momento della sottoscrizione del contratto, si doveva fare causa alla compagnia, controparte contrattuale, e non al terzo beneficiario estraneo).

Quindi, gli eredi in genere, non hanno diritto a conoscere il beneficiario….

Se l’erede, peró, è un legittimario (quindi uno a cui spetta di diritto una quota minima e precisa di eredità) cambiano le cose….e molto….

…intanto ha diritto a conoscere i premi versati, ai fini della riunione fittizia (cioè x conteggiarli e vedere se è stato fregato proprio in relazione a quei versamenti)…

Se poi i conti nn tornano, avrà diritto ad agire in giudizio con l’azione di riduzione, ed ecco che l’impenetrabilitá viene meno: accertata la lesione, devo sapere chi è il beneficiario della polizza per chiedere la restituzione del valore dei premi…

Capito?

M.